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媒體報道

金融時報:鄉村振興戰略下險企巧打“三農”牌
日期:2018-10-30    瀏覽次數:

      廣闊天地,大有作為。進入中國特色社會主義新時代,我國鄉村正在迎來難得的發展機遇。在助推鄉村振興戰略實施的過程中,保險公司特別是長期聚焦農業保險的險企如何打好手中的“三農”牌,值得關注。

      加快農險創新

      數據顯示,目前,我國農業保險市場仍以傳統的政策性農業保險為主,政策性農險的保費收入占農險總保費收入的80%以上。但隨著我國農業生產集約化、規模化的趨勢日益明顯,具有較高經濟價值的商業農作物產量不斷加大,加之我國政策性農險以“低保障、廣覆蓋”為發展原則,在承保品種、保障水平等方面日益暴露出不足。因此,不斷涌現的新的農業風險保障需求正在呼喚著農業保險加快創新步伐。今年的中央一號文件就提出,要加快建立多層次農業保險體系。

      玉米是遼寧省第一大糧食作物,種植面積占遼寧省整體大田作物種植面積的75%以上。阜新市阜蒙縣就是其中的代表之一,但其所處的遼西地區在氣候上素有“十年九旱”的說法,每年逢夏季的時候,幾乎都是高溫少雨,玉米生產承受著巨大的自然風險。家里種有200畝玉米的農戶莊福軍告訴記者,在過去10年里干旱給農戶的生產帶來了不少損失,“其中連續三四年都因為遭遇旱災而沒有收成,家里供孩子上學十分吃緊。”

        在采訪中,記者了解到,這些農戶都享有政策性農險,但隨著生產投入的增加,農民對于災害的保險需求比以往高出很多,但就賠保費用自2008年起未曾調整的政策性農險而言,其保障范圍已經不能再滿足農民的需求。

        有鑒于此,今年,中華財險遼寧分公司推出一款用于補充干旱地區農民風險保障需求的玉米天氣指數保險,并成功落地遼西阜新和朝陽北票地區。據了解,在玉米播種期和玉米生長期內,若無雨天數與降水量累計達到一定條件,就會觸發該款保險產品的理賠。今年,這款指數保險產品共為阜新全市和北票市601個農戶的25.4萬畝玉米提供了3800余萬元的旱災風險保障。對于“看天吃飯”的玉米種植戶莊福軍來說,通過繳納每畝5元的保費,便能夠使自己的玉米種植享有更高保障。鄰里鄉親開玩笑說:“老莊今年終于不再愁眉苦臉了”。

        中華財險遼寧分公司農村保險事業部總經理張琦在采訪中對《金融時報》記者表示:“該款天氣指數保險實現了農作物主要風險的保障延伸和更快捷的理賠,可以科學有效地滿足農民的需求,豐富保險市場對于農作物的保障程度與保障形式。”

       保險服務下沉

       相關報告指出,隨著我國農村居民生活水平的提高以及國家對于農民風險保障的重視,圍繞農民的“醫、養、住、行”生活場景,正在催生下一個萬億元規模的保險市場。

      當各家險企在農村保險市場上“搶灘登陸”之時,如何縮短服務半徑成為這些公司面臨的重要問題。同城市相比,鄉鎮的人口密度較低,加上保險公司的基層隊伍人數普遍較少,因此,保險服務的覆蓋廣度和服務質量都受到一定的制約,成為保險公司打通農村保險市場“最后一公里”的瓶頸。

       在此背景下,中華財險遼寧分公司嘗試通過在一些鄉鎮設立三農服務站來加強保險宣傳,擴展保險服務。2017年4月,中華保險在阜新市十家子鎮成立三農保險服務站,這也是中華財險遼寧分公司在省內設立的6家三農服務站之一。十家子鎮是全國特色小鎮,以瑪瑙聞名。中華財險設在此處的三農服務站便以定期舉行的瑪瑙大集為契機,通過向人們發放宣傳單、懸掛橫幅等形式宣傳農業保險政策,提高附近居民對于保險的認知程度。

       隨著農村經濟快速發展,家用車輛、貨運車輛以及“五小車輛”保有率不斷攀升,廣大農村市場蘊藏著巨大的車險潛力。特別是在當前城市新車銷量呈現疲軟態勢的背景下,農村有望成為車險業務新的增長點。除價格外,細致的服務自然是保險公司在農村車險市場中取得領先所不可或缺的關鍵因素。

        中華財險十家子鎮三農服務站負責人楊磊告訴記者:“十家子鎮車輛檢車要到阜新縣,這中間相隔60公里的車程給農民們帶來不便。針對這種情況,我們為保戶提供了免費檢車、檢證等服務。除此之外,農村家庭里男同志外出打工的情況很多,很多女同志不會開車,投保車損險需要驗車時,我們就直接到保戶家里去驗車、送保單,為保戶提供方便周到的服務。”

        中華財險遼寧分公司農村保險事業部總經理助理劉柱還告訴記者,中華財險遼寧分公司是有針對性地選取了一些經濟基礎較好、同時產業上也具有特色的鄉鎮來設立三農服務站,以滿足當地生產生活的保險需求,開拓潛在的保險市場。

      探索更寬路徑

      在實施鄉村振興戰略的大背景下,保險機構不僅能夠通過提供風險保障來為鄉村發展保駕護航,更可以在鄉村社會治理中發揮保險的巨大作用,從而在更為廣闊的平臺上拓寬農村保險市場的發展路徑。

     “保處聯動威海模式”就是一例。在將病死畜禽無害化處理與保險理賠進行聯動協作的背景下,據威海市畜牧局副局長劉永健介紹,2017年,威海市全市共承保能繁母豬4.5萬頭、育肥豬46.5萬頭,分別占全市存欄數的52.2%和56.4%,保費總額達到1600多萬元,較2016年翻了一番。在保險工作取得進展的同時,無害化處理工作也收到成效。今年以來,全市集中無害化處理率也達到了100%。此外,該聯動模式還在食品安全、生態環境保護等方面發揮出巨大作用。

       在釋放多重效益的同時,這一聯動模式也為保險公司接下來探索農村金融服務打開了更大的想象空間。中華財險威海中心支公司副總經理程偉表示:“通過平臺監控,可以探索對風險管控水平較高、賠付率較低、信用等級較高的養殖戶實行小額農貸和精準扶貧綜合金融服務。”

       記者在采訪中了解到,依托威海畜禽養殖保險與無害化處理聯動信息平臺,中華財險將探索建立金融信貸與養殖業保險相銜接的業務機制,打造“保險+金融”的綜合服務模式,滿足新型農業經營主體、大型農業企業、畜禽無害化處理企業及養殖戶的保險、融資需求,支持農業產業發展。例如,可以依托信息平臺的承保、理賠數據,接入合作方農聯中鑫的AI系統預授信,并根據其養殖業情況和經營情況的實際需要,提供“保險+融資”的綜合金融服務,同時還可通過中華財險提供的信用保證保險、農業保險、意外險等產品,平抑借款人的融資風險。

       而在“精準扶貧保費貸”模式中,投保農戶將可通過保單質押的方式獲得由中華財險合作方對農戶自繳保費部分貸款。養殖險出現理賠后,合作方自動扣除貸款,從而通過保費貸來解決貧困農戶的繳費問題,推進貧困縣區域養殖業業務全覆蓋,支持地方畜牧業產業精準扶貧。


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